7 Formas de Generar Dinero para Tu Jubilación

Tengas 30, 40, 50 o 60 años, ahora es un buen momento para comenzar a pensar en como conseguir dinero para tu jubilación. Puedes confiar en que el gobierno te seguirá pagando una pensión, pero haciendo cálculos del número de mayores que habrá cuando te toque, el grado de endeudamiento del país y la baja natalidad, yo no sería demasiado optimista.

He recopilado unas cuantas formas de generar dinero para que cuando llegues a los 65 o a los 68 o cuando tú decidas, que puedas retirarte con unos ingresos que te permitan vivir cómodamente.

      • Trabajar y asegurarte la jubilación del estado. Es probablemente la opción con más riesgo del momento aunque por ahora sigue funcionando. Dependiendo de cuanto has ganado y del tiempo que has trabajado podrás jubilarte antes o después y cobrar más o menos. A partir del 2027, con 38,5 años cotizados te podrás jubilar a los 65 y sino tendrás que esperarte a los 67. En todo caso, la pensión máxima que podrás tener en España es de 2.660€.
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      • Fondo de pensiones. Se gestiona generalmente a través de entidades financieras y aunque pongan máximo empeño en verderte 1000 planes diferentes, siempre he pensado que es el timo de la estampita de los bancos. A modo de ejemplo, mi plan de pensiones del Santander me ha dado tan solo un 6% de rentabilidad en 3 años y aunque es cierto que es una buena forma de reducir tus impuestos anuales (te desgravas lo invertido cuando haces la declaración de la renta) cuando te jubiles vas a tener que pagar los impuestos que toquen en ese momento que pueden ser mayores o menores que lo que te tocaría ahora. En todo caso, es una buena forma de ahorrar a largo plazo.
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      • Invertir en bolsa a largo plazo para conseguir revalorizaciones. Puedes ganar mucho dinero o perderlo por lo que el mejor consejo es diversificar mucho y con cabeza. Siguiendo las recomendaciones de Jordi, una buena estrategia sería invertir en valores tecnológicos o con proyección de futuro en el mercado de Estados Unidos. Valores como Microsoft, Salesforce, AbbVie , Cloudflare o Cisco  pueden ser una buena opción sin olvidar a Sage, uno de los valores más estables de la bolsa en Inglaterra durante los últimos 20 años. Yo utilizo la plataforma ClickTrade, española y con comisiones mínimas.
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      • Invertir en bolsa para generar dividendos. Valores como Telefónica en España o British Telecom en Reino Unido, tienen precios muy bajos y dividendos con una alta rentabilidad anual del 4 al 10%  dependiendo de cuando compres. Desde luego, esa rentabilidad es muy superior a la que te puede dar un fondo de inversión. Uno de los problemas, sin embargo, es que el valor de la acción se está deteriorando progresivamente en los últimos años.
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      • Invertir en startups a través de crowdsourcing. Si bien no deberías confiar mucho en esta opción, si aciertas puedes ganar mucho dinero. Son inversiones a muy largo plazo que en el mejor de los casos pueden ofrecerte multiplicadores de 10x a 100x en 15 o 20 años. Con pequeñas inversiones de tan solo 200€ podrías generar en una década cantidades de hasta 10.000€ o más. La inversión se realiza obviamente antes de que la empresa cotice en la bolsa cuando está en la fase de creación o acaba de ponerse en marcha. Si hubieras tenido la oportunidad, empresas como Salesforce o Microsoft, te hubieran hecho multiplicar tu inversión inicial por 200. Yo utilizo la plataforma Crowdcube desde hace ya unos cuantos años.
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      • Invertir en criptomoneda. Es probablemente una de las opciones con más riesgo si te dedicas simplemente a comprar y vender pero en mi caso lo que estoy haciendo desde hace poco es símplemente participar en un fondo que se dedica al arbitraje de criptomoneda y que me está generando alrededor de un 5% semanal. Tiene mucho riesgo, sí, pero en dos semanas gano lo que mi plan de pensiones me da en 3 años. En este post que escribí hace unos días tienes mucha más información sobre el tema.
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      • Montarte una empresa sin prisas. Es probablemente la mejor opción y la más apasionante. Imagina que pudieras montarte una pequeña empresa en la que no tuvieras que invertir mucho tiempo y en la que no tuvieras prisas para que genere (mucho) dinero hasta dentro de 10 o 15 años. Por supuesto, tienes que tener una buena idea, ser concienzudo y tener mucha paciencia. Si te decides por esta opción, huye de consejos de emprendedores (por favor!), de fondos de inversión, de business angels y de toda esta jauría de depredadores, al menos durante unos cuantos años.

Todas esta opciones, obviamente, juegan con uno de los factores más importantes: el largo plazo. Con tiempo y sin prisas se pueden conseguir muchas cosas porque no te ves afectado por crisis temporales o por la necesidad imperiosa de disponer de dinero en el momento.

La diversificación es probablemente el mejor consejo que daría ahora mismo y no a nivel de inversiones sino de opciones para asegurarte una jubilación digna.

Ya veremos dentro de 15 años, cuando me toque jubilarme, si ha funcionado mi plan o no.

NowRX y el Covid-19

NowRX es una de las empresas en las que decidí invertir hace ahora algo más de dos años y medio, a través de Crowdcube, una de las plataformas líderes en crowdfunding a nivel mundial, durante su ronda de serie A.

La compañía, con base en California, es una farmacia on-line que provee medicamentos con prescripción médica en el mismo día y en muchos casos en menos de una hora después de haber sido solicitados. De momento opera solamente en algunas áreas muy pobladas de California pero tienen ambiciosos planes para expandirse a otros estados de Estados Unidos.

En octubre de 2018 la valoración de la compañía era de algo más de 18 millones de dólares mientras que a día de hoy esa cifra es de 62 millones.

En plena pandemia de Coronavirus (Covid-19) con millones de personas confinadas en casa, un servicio a nivel global como este sería de gran utilidad para no tener que salir a la calle e ir a la farmacia a buscar medicamentos prescritos por el médico. En todo caso, después de este grave episodio veremos como se ha comportado la compañía y los usuarios en California y si es realmente útil o no.

Mind Capital

Hace poco que descubrí Mind Capital, una empresa española de arbitraje de criptomoneda con la que se consiguen rentabilidades del 5% semanal aproximadamente.

Básicamente consiste en comprar y vender criptomonedas en diferentes mercados a intervalos muy cortos y beneficiarse de las diferencias de cotización que existen durante la sincronización de los precios a nivel internacional.

La reputación de la compañía no es la mejor del mercado y la CNMV no recomienda su utilización porque obviamente las rentabilidades son muy superiores a lo que se puede obtener en el mercado continuo de valores. De todas formas, era demasiado tentador como para no probarlo por lo que decidí invertir algo de dinero para verlo y el resultado es asombroso con rentabilidades medias del 1% diario.

Rentabilidad diaria del fondo en los últimos 30 días

El mecanismo es sencillo: tienes que transferir el valor en bitcoins al wallet de Mind Capital y ya está. Cada día se van acumulando las ganacias y cuando llegas a 50 US$ puedes retirarlas o esperar a tener 100 y reinvertirlas. En mi caso hice lo primero y traspasé mis 50$ iniciales de beneficios conseguidos en unos pocos días a mi cuenta de Coinbase. El traspaso es nuevamente en Bitcoins y dura menos de una hora.

Para crearte una cuenta tienes que hacerlo con invitación y si estás interesado puedes utilizar la mía: Link de Invitación para Mind Capital.

La retirada de la inversión inicial solo puede hacerse una vez superado el período mínimo de permanencia que es de 90 días.

La verdad es que mi plan de pensiones del Santander me ha dado un 6% en 3 años, algo que en Mind Capital consigo en menos de dos semanas.

Sage FY19 Annual Report

En Sage, el año fiscal finalizó el 30 de septiembre de 2019 y hace unas pocas semanas anunciamos los resultados definitivos los cuales han sido buenos: 2.100 millones de euros de facturación y un 23,7% de margen de beneficio operativo orgánico.

Resultados de Sage en el Año Fiscal 2019 (FY19)

El informe anual de la compañía así como el detalle de todas las cuentas financieras están accesibles en este documento en el que además aparezco en la página 80 a raíz de mi participación durante todo este año en el consejo de administración de Sage como miembro asociado.

Sage es el tercer fabricante del mundo de software de gestión para empresas solo por detrás de SAP y Oracle, además de uno de los miembros constituyentes del FTSE 100 Index (el índice de referencia bursátil de la bolsa de Londres que agrupa a sus 100 mayores empresas).

Ya soy Ranger

Hace unos días alcancé el nivel Ranger, el más alto, en el Trailhead de Salesforce.

Mi perfil en Trailhead
Mi perfil en Trailhead

Trailhead es una potente plataforma de autoformación de Salesforce a la que estoy enganchado y que ofrece de una forma amena y a veces adictiva un montón de módulos («badges») sobre distintas materias relacionadas con la gestión, marketing, ventas, operaciones y el uso de los productos de Salesforce pero también de otros temas como GitHubGoogle Analytics, GDPR o la cuarta revolución industrial.

Progressive Profiling

Los clásicos formularios estáticos para recoger datos de leads ya son historia. Hoy en día el «Progressive Profiling» ha reemplazado la forma en la que un usuario interactúa en una página web cuando solicita información o simplemente quiere dejar sus datos de contacto.

Básicamente, el Progressive Profiling consiste en dividir la entrada de datos en varias pantallas de tal forma que solo la primera es común y estática a todos los usuarios mientras que las siguientes se crean en base a las respuestas obtenidas en el primer formulario.

Progressive Profiling (fuente: Oracle Eloqua)
Progressive Profiling (fuente: Oracle Eloqua)

Por ejemplo, imaginemos un concesionario de coches que está anunciando en su web una jornada de puertas abiertas para probar un nuevo modelo pero requiere conocer la identidad de los conductores y priorizarlos en el caso de que haya exceso de demanda.

En ese caso, la primera pantalla podría ser Nombre y Edad. Si la edad es inferior a 21 años nos podría interesar saber desde cuando tiene licencia de conducción mientras que para el resto conocer el vehículo que tienen actualmente.

Si queremos implementar Progressive Profiling de forma rápida, una buena opción sería utilizar Salesforce Pardot.

Buscar talento de forma atractiva

Pese a las altas tasas de paro que tenemos en España, encontrar talento cuando hablamos de tecnología continua siendo complicado. Quizás no tan complicado como en San Francisco o Londres pero muy difícil y costoso al fin y al cabo.

Uno de los principales problemas es que nadie quiere trabajar en empresas casposas, con corbatas, procesos anticuados, etc. Captar la atención de candidatos solo leyendo las ofertas de trabajo resulta todo un reto.

Un buen ejemplo de anuncio atractivo es lo que hace la gente de Binance, una plataforma de inversión en criptomoneda ubicada en Hong Kong.

Ofertas de empleo en Binance
Ofertas de empleo en Binance

Me encantan todas las descripciones de los puestos de trabajo pero especialmente la de Product Manager. Si quieres ver más ofertas del mismo estilo, esta es la página de Careers de Binance.

Comerciales curiosos

Hojeando hace unos días los procesos de ventas de Salesforce di con un interesante párrafo que reproduzco aquí:

Generating pipeline is central to any successful business. If your reps aren’t always looking for new opportunities, they aren’t going to reach their sales goals—and you won’t meet your bottom line. Reps who kick back and wait for marketing to hand them leads from trade shows, the website, or email campaigns are the ones who struggle to close deals. The most successful reps are curious—always looking for a chance to upsell or cross-sell beyond the initial solution.

Por supuesto que marketing tiene que contribuir a la generación de leads pero la curiosidad del vendedor y el intentar ir más allá es lo que diferencia a los mejores.

Contabilidad para Salesforce

Si eres un usuario de Salesforce y estás buscando una solución de contabilidad totalmente integrada, la solución es Sage | Gestión y Finanzas ya que está desarrollada dentro de la propia plataforma de Salesforce permitiendo generar facturas directamente desde oportunidades y/u ofertas, gestionar pedidos, contratos y pagos.

Lo interesante de Gestión y Finanzas es que se integra nativamente con Sales Cloud y Service Cloud con lo que la contabilidad está siempre actualizada en tiempo real ya que además podemos gestionar compras, presupuestos, forecasts, etc.

Y lo más revolucionario de todo es que es multilegislación así que si tienes oficinas en más de un país, con un único producto puedes tener la contabilidad en todos los mercados y siempre de forma integrada con Salesforce.

Sage Live - Contabilidad para Salesforce
Gestión y Finanzas – Contabilidad para Salesforce (pincha en la imagen para ver los detalles)

La aplicación está disponible en español, inglés, alemán y francés.

Ambición para prosperar

Cada vez estoy más convencido que la ambición profesional es la única característica que necesita una persona para conseguir prosperar y tener un gran salario, mucho más que ser inteligente o hacer el trabajo que te mandan de forma excepcional o tener unas dotes comunicativas extraordinarias.

Pero, ¿y que es la ambición profesional?. Para mi es esto:

  1. No tener miedo. Querer evolucionar y prosperar sin importar los sacrificios que tengas que realizar.
  2. Tener pasión por aprender, por formarte, por hablar otros idiomas y luchar para conseguirlo. No esperar a que te «lo paguen en la empresa» y hacerlo por ti mismo.
  3. Trabajar las horas que sean necesarias para ir siempre un paso más allá de lo que se esperaba de tu trabajo. Intentar conseguir no tu objetivo (terminar esta oferta hoy) sino el de tu jefe (que el cliente acepte la oferta).
  4. Entender el contexto de todo lo que haces y del negocio de tu empresa. Estar siempre informado sobre tu sector más allá de las 8 horas en las que permaneces en la oficina.
  5. Dejar de pensar que tu trabajo es de «8 horas» sino pensar que tu trabajo es conseguir un objetivo.
  6. Dejar de pensar que mi trabajo llega hasta aquí o que más allá de esto ya es de «ese» departamento o persona.
  7. No tener barreras geográficas. Si para prosperar tienes que conducir 2 horas cada día, hazlo. Ya llegarán tiempos mejores.
  8. Retarte a ti mismo cada día: ofrecerte voluntario para dar charlas y hablar en público (aunque nunca lo hagamos hecho), hablar en inglés (aunque sea la primera vez que lo hacemos), etc.

Y sí, para todo esto necesitarás estar siempre energético, dormir bien y hacer deporte. Y también necesitarás escoger un sector que te guste.

De verdad, no hay barreras impuestas por otros sino solo las tuyas.